① 不動産を一部整理「不動産を持っている人ほど、お金に困る理由」― 小さくして初めて、動き出す資産 ―
小さくして流動化する、という考え方
なぜ現金力が上がる？
- 不動産は「評価は高いが使えない資産」になりやすい
- 固定資産税・修繕費・空室リスクは現金を削る
- 一部売却・用途変更で「使えるお金」に変えられる
よくある失敗
- 「相続税対策になるから」と全部残す
- 立地・築年数を無視して“将来も回る前提”で保有
- 売るタイミングを逃し、介護・相続直前に慌て売り
現金力を上げる実務ポイント
- 全部売らない
→ 1棟の一部・1物件だけ整理
- 「収益性が落ちた不動産」から先に
- 売却益を
生活防衛資金
相続手続き用現金
に分けて確保
👉 キーワード
「不動産は“残すもの”ではなく“組み替えるもの”」
② 生命保険を“現金対策”で使う「相続直後、最初に使えたのはこのお金だけ」― 口座が止まっても動く現金 ―
受取人固有財産＝すぐ使える
なぜ現金力が上がる？
- 相続発生直後
銀行口座：凍結
不動産：動かない
- 生命保険は
請求 → 数日〜2週間で現金化
よくある誤解
- 「節税目的で入るもの」
- 「保険＝高い・損」
→ 現金の“受け皿”として考えると役割が変わる
現金力を上げる使い方
- 目的を明確に
葬儀費用
相続税の納税資金
介護・当面の生活費
- 受取人を動ける人に設定
- 金額は
500万〜1,500万程度が現実的ライン
👉 キーワード
「保険は増やすためでなく、止まらないため」
③ 退職金の使い方を設計「退職金で一番多い失敗は“一気に決めたこと”」― 運用より先にやるべき分け方 ―
一括運用は危険
なぜ現金力が下がりやすい？
- 退職金は
人生最大の“まとまった現金”
- ここで失敗すると
老後の修正がきかない
よくある失敗
- 一括で投資商品へ
- 勧められるまま保険・投信に全額
- 「使う予定」を考えず寝かせる
現金力を保つ設計 退職金は3分割思考で考える：
1️⃣ すぐ使うお金
- 生活費2〜3年分
- 介護・医療の予備
2️⃣ 守るお金
- 元本割れしない・すぐ引き出せる
3️⃣ 育てるお金
- 余裕資金だけ運用
👉 キーワード
「退職金は“運用商品”ではなく“人生資金”」
④ 二次相続シミュレーション「相続は1回では終わらない。本当に大変なのは“その次”」
今のうちに動線をつくる
なぜ現金力に直結する？
- 一次相続は
→ 配偶者控除で「問題が見えにくい」
- 二次相続で
→ 税金・分割・揉め事が一気に表面化
よくある失敗
- 「配偶者が全部相続すれば安心」
- 現金を減らし、不動産だけ残る
- 子どもが
売れない
まとまらない
払えない
現金力を上げる考え方
- 二次相続で
誰が
何を
どう換金するか
を今決める
- 一次相続で
あえて子へ一部渡す
現金を先に動かす
のも有効
👉 キーワード
「相続は“今の安心”より“次の現実”」
まとめ
資産を
「評価額」ではなく「使えるか」で見る
全部を守らない
→ 一部を動かす
相続・老後を
数字と動線で考えている
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