なぜ「アパート建築」は限界なのか
問題点を一言でいうと
👉 「税金は下がるが、人生が重くなる」
具体的には
- 評価額は下がるが売れない
- 空室・修繕・管理リスクが相続人に丸投げ
- 分けられず、共有名義になりやすい
- 相続後に「売りたい人」と「持ちたい人」で揉める
- すでに節税スキームは出尽くし
- 税務署も想定済み
👉「節税のために負動産を残す」危険性が高い
生命保険は超富裕層向けなのか？
結論
- 👉 節税“だけ”を期待すると弱い
- 👉 でも、超富裕層でなくても意味は大きい
生命保険の本当の役割（ここが重要）
生命保険は、
- ❌ 相続税を劇的に減らす道具
- ⭕ 相続を「現実的に回す道具」
強みはこの３つ
すぐ現金になる
→ 相続税・当面の生活費に使える
分けられる
→ 不動産とセットで使うと揉めにくい
遺産分割協議が不要
→ 家族関係が悪化しにくい
👉資産が大きすぎない家庭ほど効果を発揮
本当にやるべき相続対策とは？
キーワードは
「増やす」ではなく「整える」
正解に近い相続対策の組み合わせ
① 不動産は「建てる」より「整理・選別」
- 使っていない土地・建物は
→ 売却・縮小・組み替え
- 出口（売れるか）を最優先
② 現金・金融資産を一定量確保
- 預金
- 投資信託・株式
- 必要に応じて生命保険
👉 分けられる資産を持つことが最大の対策
③ 生命保険は「調整役」として使う
- 不動産を相続する人と現金を受け取る人を分ける
- 非課税枠はおまけと考える
④ 遺言・家族信託で「使い方」を決める
- 認知症対策
- 誰が管理するかを明確に
- 建てる前に決めるべきこと
相続対策の優先順位（超重要）
- ① 家族関係・相続人の整理
- ② 資産の棚卸し（不動産・現金・デジタル資産）
- ③ 換金性・分けやすさの確認
- ④ 生命保険・遺言で微調整
- ⑤ 最後にアパート建築（必要なら）
👉順番を間違えると失敗する
最後に一番伝えたいこと
相続対策は「税金対策」ではなく
「家族対策」
アパートは建てなくてもいい
生命保険は少額でも意味がある
大事なのは
残された人が困らないこと
「相続対策で一番やってはいけないのは
“節税だけ考えること”です」
コメント