① 金融資産：数百万円〜1,000万円前後（不動産ほぼなし／少なめ）
❌ やってはいけない対策
- 節税の話を真っ先に考える
→ そもそも相続税がかからない可能性が高い
- 高額な保険・投資商品に入る
→ 手数料負け・現金が減る
- 専門家にいきなり高額相談
→ 費用の方が痛い
👉 本当のリスク
- 葬儀費用・手続き費用が足りない
- 家族が「何がどこにあるかわからない」
② 純資産：約4,000万円前後（一般家庭のボリュームゾーン）※ 自宅が資産の大半
❌ 一番多い「間違い」
- 節税目的でアパート・マンションを建てる
→ 借金＋空室＋管理負担
- 「相続税が怖い」と言われて不要な生命保険に入る
- 家を「とりあえず共有名義」にする
👉 本当の問題
- 家が分けられない
- 現金が足りず、相続税・登記・解体・修繕が払えない
- 兄弟姉妹で揉める
👉 このゾーンは
「節税＜分割＜現金」が鉄則
③ 1億円超（上位層）
❌ やってはいけない対策
- 何も考えず放置
→ 相続税が一気に現実化
- 不動産に偏りすぎる
→ 評価は下がるが、現金がなくなる
- 専門家の言う通りに全部やる
→ 商品提案が混ざりやすい
👉 注意点
節税は「必要」
ただし
分割・納税資金・管理負担とのバランスが必須
④ 2億円超（富裕層）
❌ やってはいけない対策
- 一人で判断
- 税金だけ見て家族関係を無視
- 短期的な節税だけを追う
👉 このゾーンの失敗例
節税は成功、家族は崩壊
争族で裁判・長期対立
👉 「税金」より
家族設計・意思の共有が重要
全ゾーン共通で絶対NGなこと
❌ いきなり
- 不動産会社
- 銀行
- 保険会社
- 士業
に行くこと
👉 それぞれ
自分の商品を売る前提で話が始まる
まとめ（超重要）
| 資産ゾーン | やってはいけない最大の失敗 |
| 少額層 | 節税を考える |
| 平均層 | 不動産で節税しようとする |
| 1億超 | 放置・偏り |
| 2億超 | 税金だけ見る |
ひとことで言うと
相続対策は「資産額で正解が変わる」
ズレた対策ほど、あとで取り返しがつかない
コメント