家系図の次にやる【実務チェック総まとめ】
① 不動産（登記）
👉 「法的に誰のものか・動かせる状態か」
- 登記名義は誰か（存命／死亡）
- 単独か共有か・持分はどうなっているか
- 相続登記は済んでいるか
⚠ 名義が古い・共有＝売る・貸す・建て替えるができない
② 銀行口座
👉 「どこに・いくつ・凍結リスクはないか」
- 銀行名・支店・口座数
- 残高の把握
- 休眠口座の有無
⚠ 死亡と同時に凍結、手続きが長期化
③ 生命保険
👉 「誰に・いくら・確実に渡る設定か」
- 受取人は今の家族構成に合っているか
- 受取割合は公平か
- 終身／定期・保険金額
⚠ 指定が古いと争いの原因に
④ 株・投資・退職金
👉 「どこに・何が・相続できる形であるか」
- 証券会社名・口座番号
- 株・投信・NISAの有無
- 退職金の死亡時支給ルール
⚠ 家族が存在を知らない資産が出やすい
⑤ 借金・ローン
👉 「相続すると引き継ぐ負債があるか」
- 借入先・残債
- 団信の有無
- 保証人の存在
⚠ 相続放棄は期限3か月
⑥ 重要書類の保管
👉 「手続きに必要な物がすぐ出せるか」
- 通帳・印鑑
- 権利証／登記識別情報
- 保険証券・契約書
⚠ 見つからない＝手続き停止
⑦ 認知症リスク
👉 「今、契約・名義変更ができる状態か」
- 判断力・意思表示は問題ないか
- 将来の備えはあるか
検討制度：
- 任意後見
- 家族信託
- 成年後見
⚠ 認知症後は相続対策ができない
⑧ 遺言書（必須レベル）
👉 「揉めずに分けられる設計があるか」
必須なケース：
- 子どもが複数
- 再婚・前妻後妻
- 不動産中心
- 同居・別居で利害が違う
最重要まとめ（ひと言）
👉 「今は問題がなくても、“動けなくなった瞬間”に詰む」
👉 やるべき最初の一歩は「確認」だけでいい
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